2 章

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，只需要通过这个

APP贷款计算器默认选择了商业贷款，选择等额本息，输入贷

款的金额60万元。如果你输入20年的年限，自动就会计算出

对应的每个月还款额。公积金贷款每月还款是3403元，商业贷

款每月是3926元，大概差了500元。看起来并不多，但是累

积起来20年，这个利息商业贷款比公积金的贷款利息多了12

万5千。所以看起来简单的1。65的利息差异，但是会带来十几万的利息差。

所以简单的算一个数字，当我们的贷款本金在100万元以上的，30年以上，基本上利息就得多付20万元了。因此第一个结论就是说——如果我们各位可以享受到公积金贷款，你有缴存公积金的，就优先选择公积金贷款。这时可能有人就问，如果是这样子，大家都会选择公积金贷款的，这里面就有一个限制条件。公积金贷款各地的政策不一样，但是有一个总额限制，不是说我想贷300万就能贷到300万，这是第一个。第二个很多卖家对公积金贷款来说是有一定接受程度的问题。接下来我会继续展开来讲。

这就是第一个贷款的概念，叫做商业贷款和公积金贷款。这两个是可以组合在一起做的，就是一部分做商业，一部分做公积金。

第二个概念叫做等额本息和等额本金，这两个名词只差了一个字。等额本息这个还款的定义就是每个月还款的金额是相同的，等额本金每个月还款的金额是不同的，第一个月还给银行的或者公积金中心这部分的金额是最高的，最后一个月是最低的。所以只要记住等额本息金额相同。它们两个的差别在哪里呢？下面我举一个例子。

假设说如果在相同的利率之下，我们的Y先生向银行贷款140

万元的商业贷款，都是商业贷款。这里面用的还款方式是不同

的。假设说用等额本息的方式去还款的话，每个月还的是7018

元，记着是7千元就好了。如果是等额本金的还款方式，他一

开始要到9033元，多了2千块钱。但是在30年之后的最后一

个月，他只需要每个月还3903元。应该怎么选呢？这里面看起来有一个还的金额高，但是总共付利息是92万元。如果选择等额本息的话，他付的利息会付112万元。对于第一次买房而预算不多的年轻人来说，80后和90后，我们直接推荐各位使用等额本息的方法。